南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報道
近年來，我國風(fēng)險保障體系持續(xù)健全，居民保險在服務(wù)民生保障等方面作用日益凸顯。隨著居民風(fēng)險保障意識的增加，老齡化進程中各類問題的顯現(xiàn)，以及居民日常生活中各類疾病的出現(xiàn)，保險業(yè)保障民生方面也面臨進一步挑戰(zhàn)。
作為經(jīng)濟“減震器”與社會“穩(wěn)定器”。保險在女性患“兩癌”、老年人失能等民生領(lǐng)域能發(fā)揮哪些作用？保險能否切實提供保障，減少居民“因病返貧”風(fēng)險？
(資料圖)
近期，記者前往福州、莆田、晉江等地調(diào)研，走訪了養(yǎng)老院、婦女兒童活動中心、街道中心等地，深入了解福建地區(qū)保險服務(wù)百姓的實際情況。
積極應(yīng)對人口老齡化 共計受理1790人次長護險參保申請
養(yǎng)老關(guān)系千家萬戶，是積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的重要一環(huán)。保險業(yè)參與養(yǎng)老事業(yè)，可以增加養(yǎng)老服務(wù)供給、推動養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，發(fā)揮商業(yè)保險經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，有效促進養(yǎng)老健康業(yè)發(fā)展。
發(fā)展長期護理保險業(yè)務(wù)即是應(yīng)對人口老齡化的重要舉措。福州作為國家第二批長護險試點城市，也是福建省第一個啟動長護險的市區(qū)。
記者了解到，截至2023年6月12日，中國人壽壽險福州分公司運營的三個服務(wù)中心共計受理1790人次的參保申請，簽約護理參保人1863人次。提供護理服務(wù)12180人次，累計支付長護險基金1345.83萬元，累計結(jié)算參保人數(shù)1965人。
入住福州市西園老年公寓的吳奶奶對記者表示，自己2021年11月簽收失能結(jié)論書并與西園老年公寓簽約護理協(xié)議，開始享受長護險服務(wù)待遇。護理機構(gòu)根據(jù)長護險護理計劃定期上門服務(wù)，為吳奶奶提供洗澡、洗頭、剪頭發(fā)、剪指甲、翻身、皮膚護理、排泄照料等個人清潔衛(wèi)生方面的護理，并協(xié)助家屬清創(chuàng)換藥。
享受上門護理服務(wù)的周奶奶今年87歲，既往病史一型呼吸衰竭，腎功能異常，糖尿病并發(fā)癥嚴(yán)重糖尿病足，目前仍屬于重度失能狀態(tài)。參保長期護理保險后，護理人員上門提供精心照料。在女兒和護理人員的照護下，周奶奶無褥瘡，足部潰瘍也恢復(fù)得很好。
上述兩位老人對照護的需求并非孤例。隨著我國人口老齡化程度的加深，高齡老人比重不斷增加，高齡化的特點會使得我國失能半失能老人比重增加。全國第七次人口普查顯示，我國60歲及以上人口有12%處于不健康的身體狀況中，其中有2%的老年人生活不能自理。
為服務(wù)老齡化戰(zhàn)略，為失能、半失能老人提供照護，中國人壽壽險福州分公司服務(wù)片區(qū)現(xiàn)有定點服務(wù)機構(gòu)33家，評估機構(gòu)8家，分別占全市32.7%和23.5%。
記者了解到，為確保機構(gòu)資質(zhì)、保障老年群體權(quán)益，中國人壽壽險福州分公司將定期對護理機構(gòu)作出考核。2022年9月初，中國人壽壽險福州分公司根據(jù)醫(yī)保局部署，針對轄區(qū)29家護理機構(gòu)、7家評估機構(gòu)進行年度考核,對考核結(jié)果不合格的機構(gòu)不予續(xù)簽協(xié)議，并報市醫(yī)保局和基金中心做公示退出處理。
關(guān)注女性健康 全市約有8萬人投保女性安康險
吳阿姨來自永泰縣丹云鄉(xiāng)，兩個兒子均已成家，在鄉(xiāng)下靠種田和種植青梅、李果維持生活。
2021年12月，在村婦聯(lián)的召集下，吳阿姨投保了女性“兩癌”保險。次年11月底，吳阿姨在醫(yī)院被檢查確診子宮內(nèi)膜癌。中國人壽壽險福建省分公司工作人員得知情況后隨即啟動“重疾一日賠”服務(wù)，理賠金當(dāng)天下午到賬，大大緩解吳阿姨的資金壓力。
對女性而言，乳腺癌和宮頸癌是最高發(fā)的兩種惡性疾病。
國際癌癥研究機構(gòu)（IARC）發(fā)布2020年全球最新癌癥數(shù)據(jù)顯示：乳腺癌成為全球最常見癌癥。女性乳腺癌發(fā)病人數(shù)首次超過肺癌，成為全球最高發(fā)的癌癥。一旦患病，高昂的治療費用將對家庭經(jīng)濟造成巨大的壓力。
記者了解到，推進“關(guān)愛女性、守護健康”是近幾年中國人壽壽險福州分公司的工作重心之一。
為保障女性權(quán)益，中國人壽壽險福州分公司將“兩癌”篩查關(guān)愛保險作為主要行動，積極與福州市婦聯(lián)、鄉(xiāng)村振興基金會（原扶貧發(fā)展基金會）、教育基金會聯(lián)動，推進各類贈險工作。
2023年，中國人壽壽險福州分公司聯(lián)合福州市總工會，為女職工提供額外的保障。同時，對接篩查機構(gòu)，在全市推廣“先買保險后免費篩查”機制，鼓勵婦女群眾為自己購買一份保障，做好兩癌篩查工作。
中國人壽壽險福州市分公司黨委書記、總經(jīng)理王曉云對記者介紹，為配合婦女“兩癌”免費檢查、救助工作，全國婦聯(lián)與中國人壽壽險公司共同發(fā)起了女性專屬保險——女性安康工程?！拔覀兺瞥隽吮ＹM低廉、保障適度的產(chǎn)品，聚焦理賠服務(wù)保障，希望能解決困難家庭婦女在治療期間的預(yù)付醫(yī)療費以及后期的營養(yǎng)費?！?/p>
王曉云透露，截至2022年，福州市約8萬人投保女性安康保險，占全市適齡女性3.5%，占農(nóng)村適齡女性10.71%。“近三年，福州市各級財政、基金會等累計出資926.45萬元，保障金額達44.18億元。女性安康工程已累計為403名女性送出保障，累計給付2135.9萬元，其中，財政和基金會出資的困難女性157名，給付821.1萬元?！?/p>
升級服務(wù)模式 解決風(fēng)險保障“最后一公里”
對三四線城市而言，客戶服務(wù)的“最后一公里”是需要集中力量攻克的難點。
福建多山區(qū)，莆田、晉江等地區(qū)仍有諸多村落，居民風(fēng)險保障意識不足，主動購買保險意愿弱，對保費、保額、理賠條件、免賠額度等相關(guān)知識了解不足。但保險公司分支機構(gòu)多位于市區(qū)，路程往來需要耗費大量時間，如何將服務(wù)覆蓋全區(qū)域，成了所有三四線城市保險公司的共同問題。
晉江市，位于福建省東南沿海，泉州市東南部，三面臨海，素有“泉南佛國”“海濱鄒魯”的美譽。繼承“愛拼才會贏”傳統(tǒng)精神的中國人壽壽險晉江支公司則錨定“最后一公里”問題，積極打造“全國科技營銷第一縣”。
一是廣泛鋪展網(wǎng)點。記者了解到，中國人壽壽險晉江支公司在9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點設(shè)置“柜面服務(wù)延伸”試點的基礎(chǔ)上，將柜面一體化終端配置覆蓋至全市6個街道13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，并協(xié)同省市分公司將三十多項保全服務(wù)權(quán)限下放到網(wǎng)點。
在此基礎(chǔ)上，中國人壽壽險晉江支公司拓展完善近2300名銷售人員和網(wǎng)格化的服務(wù)體系，讓客戶服務(wù)的觸角向更廣泛、更直接、更深層次延伸，實現(xiàn)“鎮(zhèn)鎮(zhèn)有網(wǎng)點、村村有專員、服務(wù)在身邊”。
二是利用科技賦能，打造更好的客戶服務(wù)體驗。例如，在全市推廣運用官方微信公眾號、中國人壽壽險APP、國壽e柜、無紙化投保、“空中客服”等數(shù)字化手段，將保單服務(wù)銜接在多平臺智能終端。
記者了解到，中國人壽壽險晉江支公司利用多元化的“E化服務(wù)”分流客戶，可減少客戶等待時長。實現(xiàn)一站式掌上保單服務(wù)后，臨柜客戶平均等候時長已由原來的46分41秒，縮短到現(xiàn)在的4分31秒，并呈遞減趨勢。
三是積極拓展個險營銷員?！艾F(xiàn)在我們有一部分鄉(xiāng)村地區(qū)的兼職營銷員、代理人，他們對保險觸及‘最后一公里’也有很大貢獻?！币幻袊藟蹓垭U晉江支公司當(dāng)?shù)貑T工對記者表示，“往返市區(qū)和農(nóng)村需要大量的時間、精力，與當(dāng)?shù)氐目蛻羰旖j(luò)、獲取信任也不容易?，F(xiàn)在很多村子都有國壽的兼職代理人，只要有人購買產(chǎn)品、獲得理賠，就能夠起到最好的宣傳效果?！?/p>
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